考虑提前还款，哪种还款方式更划算

发布日期：2025-04-13 10:10    点击次数：65

如果借款人考虑提前还款，那么就有必要在贷款之前确定适合的还款方式。那么究竟是等额本息更合适，还是等额本金更划算呢？其实说到底，无非就是承担多少利息费用的问题。下面笔者以60期100万汽车消费贷款（贷款利率年化8%）提前两年还款为例，测算一下在两种还款方式下，借款人分别需要承担的利息金额是多少？

等额本金还款方式下，按照剩余本金计算利息，借款人每月偿还的本金是固定的。计算结果显示，借款人每月偿还本金1.67万元，每月偿还的利息每期递减111.11元，前24期累计偿还本息52.93万元，其中本金40万元、利息12.93万元。

等额本息还款方式下，按照全额本金计算利息，借款人每月偿还的本息是固定的。计算结果显示，借款人每月偿还金额均为2.03万元（首期还款额中包含本金1.36万元），前24期累计偿还本息48.66万元，其中本金35.29万元、利息13.37万元。

假设提前还款没有违约金，那么在等额本金还款方式下，借款人只需再偿还60万元，借款人还款总额为112.93万元；在等额本息还款方式下，借款人则需要再偿还64.71万元，借款人还款总额为113.37万元。也就是说，借款人两年提前还款，选择等额本息还款比选择等额本金还款要多承担利息费用0.44万元。

总体上，等额本金还款承担的利息少，但借款人前期还款金额比较大；等额本息还款压力平衡，但借款人需要支付更多利息。尽管等额本金还款比等额本息还款利息费用更低，但借款人也需要结合自身的经济状况和未来的收入预期选择还款方式。